关注焦点

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　　为何热衷充值？

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　　沉淀资金可用来钱生钱

　　网约车、共享单车平台为什么热衷于押金及充值模式？中国电子商务研究中心主任曹磊认为，站在互联网的角度，未来共享单车一方面可以从用户充值的押金、租金等方面获取盈利；另一方面，还可以依靠其延伸服务获取利润，包括沉淀资金的投资等。除了这两方面，所获得的用户数据更是无价的。

　　而线下的企业同样如此。广东省消委会公益诉讼团副团长、广东省法学会律师学研究会会长朱永平指出，先预付后消费的模式堪称“空手套白狼”，小公司由于沉淀资金有限，只能作为公司日常开支；而如果沉淀资金够大，很多企业都会进行较高收益的投资理财，以此赚取更多的钱。

　　4月17日中午，易到创始人周航公开声明，乐视挪用13亿资金而造成易到资金链紧张，并要求乐视解决好易到的问题。17日晚，乐视联合易到通过微博发表官方声明，称乐视从未挪用用户充值在内的易到任何资金，而且已投入40亿资金及生态资源，支持易到发展。

　　虽然乐视是否挪用用户充值在内的易到资金尚无定论，共享单车平台至今也无一公布用押金、租金赚钱的计划，但外界分析不少都将充值金作为它们的收入来源。因为押金理财，在很多行业都是个绕不开的话题。按物权法规定，充值押金所产生的利息收入或其他孳息收入(比如购买理财产品或炒股等)都归属于单车平台。

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　　预付款如何使用？

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　　对充值的金融监管仍是盲区

　　但是，朱永平指出，对于商家来说，这笔预付款如何使用，并未受到任何政府监管。同时，消费者对预付款如何使用也没有知情权和监督权。

　　“目前国内对充值的金融监管仍是盲区。”盈灿咨询高级研究员张叶霞向广州日报记者坦言，按用户数来计算，平台充值金额汇成数以亿计的资金池，应该引起监管层关注。

　　此前卡拉单车投资人能够随意划走用户押金暴露了共享单车押金使用缺乏监管，暗藏风险。

　　记者了解到，央行、银监部门以及地方金融局，均不管商业类企业收取的预付费。央行就表示，第三方多用途预付卡是央行监管范围，商户发行的单一用途预付卡不在监管范围之内。

　　商务部门相关人士则表示，企业有自主发卡权，商务部门只对零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的发卡企业进行备案管理，具体包括预付卡备案、资金存管、实名登记、非现金购买、限额发行等以备案管理为主要内容的管理事项。同时，品牌发卡企业、集团发卡企业和规模发卡企业分别按不少于预收资金余额的40%、30%和20%的比例进行银行资金存管或保证保险，每季度需要上报业务经营情况，其他发卡企业不需要缴纳存管资金或保证保险，以企业自律为主。

　　该人士表示，预付式消费确实存在监管不到位，如该备案却不备案的企业，以及教育、旅游、健身类企业和个体工商户并不纳入备案企业，也就是没人管。部分企业不需要缴纳存管资金或保证保险，同样也留下了隐患。“实际上，即便缴纳了存管资金或保证保险，也不等于购买无风险。”该人士说。

　　专家建议

　　要提高风险意识

　　勿充值太多资金

　　“目前，这一块确实出现监管空白。”朱永平指出，但是，与非法吸储不同，商户收取预付款是一种合法的民事行为，除非是卷款跑路。而非法吸储是指不具有吸收存款资格的个人或单位向不特定的社会公众筹集资金，用于进行货币、资本的经营(如发放贷款)，并向公众承诺在一定期限内还本付息的一种扰乱金融秩序的犯罪行为。

　　中国电子商务研究中心特约研究员、北京志霖律师事务所赵占领律师则对可能引发的风险颇为担忧： “互联网时代，很多平台拥有大量用户、涉及多个城市，一旦发生平台将大量资金挪作他用、投资失败或无法及时抽回资金等情况，将面临退还兑现危机，容易产生群体性维权事件发生。”

　　针对目前预付款模式泛滥的情况，朱永平主张，虽然不违法，但是预付式消费也是没必要的，国家有关部门应出台相关规定，禁止商业类公司在未获得允许的情况下，吸取公众预付款进行商业活动。一旦违法，则进行处罚，以此减少对经济秩序的破坏。

　　另有大型连锁零售企业相关人士告诉记者，目前对于发卡商家资质、规模、实力没有限制，商家随意发卡，管理部门难以监管；另外，对于预付卡乱象的处罚力度太小，商家违法成本太低，才导致卷款跑路事件频繁发生。该人士建议，有关部门也可加强合作，借鉴第三方支付机构的备付金管理，对商户的预付式消费进行管理。

　　中消协方面在3·15前夕也针对预付式消费建议，有关部门要加快修订和完善相关预付卡及预付式消费的法律规定，建议商务、工商和市场监管等部门加强相关备案工作的衔接与配合，积极推行合同示范文本，引入第三方支付方式或行业保证金制度等资金监管方式。

　　而在规定尚未完善之前，朱永平提醒消费者要提高风险意识，尽量不要充值太多资金，而且选择有实力的商家进行预付款。