打杂、保安、厨子粉墨登场

　　感觉越来越觉得有利可图，尹某甩开了膀子决定大干一场。尹某又先后指使自己公司员工高某、打杂人员刘某、保安张某、厨师侯某、服务员顾某等先后冒充“放贷人”，以“平账”为名与沈女士签订借款合同。尹某自己则作为借款担保人，并以沈女士无法偿还债务为由，逼迫沈女士每月支付其高达110万元的担保金。

　　经过几次合同“打包”后，合同金额连本带息加上担保金已经达到惊人的2800万元，利息也已上升到月息10%。而沈女士实际借到手的借款只有1400万元。2015年11月，尹某再次为沈女士“平账”，与沈女士签下虚高的3395万元借款合同。这也是沈女士与尹某一伙签订的最后一个借款合同。

　　“套路”得逞，尹某和同伙开始向沈女士催还虚高债务。按照尹某等人的计算方法，至2016年9月，沈女士借款金额连本带息加保证金已经累计亿元。为将虚假合同“合法化”，尹某还通过第三方公证机构对相关合同进行确认，以期日后在催账或者诉讼时获得法律支持。迫于压力，沈女士曾先后偿还近700万债务。但近亿元的欠款无论如何无法偿还。2016年9月，尹某向法院申请冻结沈女士公司账户，导致沈女士公司无法运转。

　　查阅尺许转账记录拆穿套路

　　今年5月8日，身心俱疲的沈女士到黄浦公安分局报案。接报后，黄浦警方高度重视，立即成立专案组开展案件侦查工作。为了查清每一笔借款、还款的来龙去脉，专案组民警在全市多家银行反复走访、调阅转账记录，先后查阅了一尺多厚的转账凭证、“借款”合同等，经过二个多月缜密侦查，最终查清了尹某等采取俗称“套路贷”方式，由尹某提供资金，高某制定虚假合同，徐某、顾某、刘某、张某等冒充“放贷人”，以多次虚假平账的方式诱骗被害人签订虚高借款合同，再由张某、侯某等人至被害人公司索要虚假债务的犯罪事实。

　　图说：民警正在调查取证。警方供图

　　今年7月12日，在掌握大量证据的情况下，黄浦公安分局抓获以尹某为首的犯罪团伙8人。8月18日,经黄浦区检察院批准，全部8名犯罪嫌疑人因涉嫌诈骗罪被依法逮捕。

　　沈女士可能是警方迄今破获的单案案值最高的“套路贷”案件，但类似的“套路”其实早已屡见不鲜。

　　去年11月22日，普陀警方摧毁的一个20人“套路贷”犯罪团伙，先后成立了“人佑实业(上海)有限公司”、“雍凰投资管理有限公司”、“上海金玉福房地产经纪事务所”等多家公司，欺骗借款人写下多张虚高借条，通过欺骗、言语威胁等方式让借款人签下若干空白合同(全权委托卖房合同、房屋租赁合同、房屋买卖合同、房屋抵押借款合同、同意房屋网签协议等)，后进行房屋抵押借款及全权委托卖房等公证手续，并将抵押的房屋网签到团伙成员名下。

　　在讨债中，犯罪团伙甚至凭借款人所签的房屋租赁合同强行入住，并利用全权委托卖房公证书及相关证件，私下将借款人的房产以明显低于市场价(约等于借款人借条总金额)过户到该团伙成员的个人及公司名下，部分房产已被再次转卖他人。

　　去年12月29日凌晨，市公安局刑侦总队会与宝山分局联手，在本市静安、嘉定、杨浦、松江、浦东等区及外省市地区同步开展收网行动，一举捣毁5个“套路贷”犯罪团伙，查获大量借条、合同、房产证、户口薄等涉案物品，查证诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、寻衅滋事等案件16起。