20日，中国工商银行开始在广州、青岛、合肥、西安、成都等5市发行首批特定养老储蓄产品。
什么是特定养老储蓄产品？谁能买？如何买？一文读懂→
为什么推出特定养老储蓄？
为加快推进商业养老金融业务发展，进一步丰富养老金融产品供给，满足人民群众多样化养老需求。今年7月，银保监会和央行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通
哪里开展了特定养老储蓄试点？
根据《通知》，从2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市五个城市开展特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。
为何要选择五城市、四大行进行试点？
此前，复旦大学金融研究院研究员董希淼在接受总台采访时表示，本次试点在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展，试点城市涵盖华东、华南、西南和西北地区，有助于通过试点了解和掌握不同区域储户对养老储蓄的需求。四家大型银行机构网点多，线上线下服务渠道丰富，存量客户群体庞大，在四家大型银行率先进行养老储蓄试点，有助于更好地满足广大居民养老储蓄需求，最大限度地方便更多的居民办理养老储蓄业务。
特定养老储蓄产品有哪些特点？
与一般的储蓄存款相比，特定养老储蓄产品具有期限长、品种多、利率高等三个特点。
- 期限长：
此次推出的特定养老储蓄产品，涵盖5年、10年、15年、20年四个期限，契合长期养老目的；
- 品种多：
包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，满足不同储户需求；
- 利率高：
此次推出的特定养老储蓄产品利率，略高于大型银行5年期定期存款挂牌利率，在利率下行周期锁定较高利率，未来还可能享受税收优惠。
目前工商银行普通存款5年期利率是2.65%，而特定养老储蓄产品5年期产品利率则是：合肥、青岛地区整存整取产品执行3.5%利率；零存整取、整存零取执行2.05%利率。广州、西安、成都地区整存整取产品执行4%利率；零存整取、整存零取执行2.25%利率。
特定养老储蓄产品最终利息会比普通储蓄高多少呢？记者测算了一下，以一位广州地区的35岁客户为例，在假定市场利率水平不变的情况下，分别买入5万元20年期特定养老储蓄产品和一直购买5年期普通定期存款，则客户55岁到期支取时，特定养老储蓄产品的利息为4万元，普通定期产品的合计利息约32248元，特定养老储蓄产品比普通定期存款高约7752元。
特定养老储蓄产品谁可以买？
据工商银行披露，购买特定养老储蓄产品需要符合以下条件：
1、年满35周岁可以购买，年满55周岁可到期支取。
2、整存整取、零存整取需要“年龄+产品期限”大于55，整存零取需要年龄大于等于55周岁。
3、额度有限。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。
特定养老储蓄产品如何购买？
据工商银行披露，该类产品目前不能在线上购买。您可以持试点地区签发的身份证，在银行营业网点柜台办理。办理时需签订《中国工商银行特定养老储蓄产品协议》。
办理支取、销户及续存可通过银行营业网点柜台、智能终端、网上银行、手机银行等渠道办理。
中国农业银行、中国银行、中国建设银行的特定养老储蓄产品也将陆续推出。
产品期限较长，中途急用怎么办？
虽然特定养老储蓄产品期限较长，如果客户有临时应急资金需求，也可以办理提前支取，不过会损失一定的利息。
具体来说：提前支取时，产品实际存期满5年倍数部分，按存入日5年期同类型普通存款的挂牌利率计息，不满5年部分按支取日活期储蓄存款挂牌利率计息。
专家表示，特定养老储蓄产品期限较长，利率较为适中，适合那些风险偏好较低、对流动性要求不高、追求固定收益的这部分群体。
